金融与科技，二者结合会产生怎样的反应？在近些年的实践中，各界都在探索。如何让科技成就金融？未来目光投向何方？日前我接受了《金融时报》的专访，讲述了我个人的一些见解。今天也和大家分享一下，以下是访谈全文。
Q：金融科技越来越多的进入大众视野，何为金融科技，其中折射出怎样的行业变迁？
A：金融科技伴随市场需求而生，是互联网金融发展的更高阶段，意味着光有一个网站还不够，还需要在资金资产获取、风险控制、运营管理、信息与数据处理等方面，均需借助更多科技元素，而这种能力不是所有互联网金融企业都具备的。
发展到金融科技阶段，互金企业将插上科技的翅膀，对实体经济和小微企业的服务能力也将迈上新台阶，服务将更精准，融资效率也会有较大的提升。
Q：金融与科技，未来谁是主导？
A：金融与科技可以说是“鱼”与“水”的关系。我们放水养鱼，是希望把鱼养得鲜美肥嫩，就好比通过科技的加持，孵化出更多符合国计民生、实体经济需求的服务，让金融更加包容、高效。
同样，鱼的品质也受到水质的影响，就好比科技在推动金融发展的同时，也不断渗透金融业的每个“细胞”，改变着新金融行业的DNA。
2011年，国开行江苏分行领导参加总行中小企业融资专题会议。会上，董事长向大家抛出了一个问题：能否借鉴网络借贷的理念解决中小企业融资难、融资贵的问题，要求江苏率先试点。正是从那次会议后，进入到互联网金融行业。科技的运用最终会落实到对金融业务、产品、流程、模式的重构与再造中。
比如，yd12300云顶线路贷在引入yd12300云顶线路金服的金融科技服务后，已经服务了农林牧渔、建筑、住宿餐饮、批发零售、仓储运输等行业，总计2.96万家次小微客户，为他们提供资金支持超过5.5亿元，平均年化融资成本8%左右，有效缓解了小微客户融资难、融资贵问题。
Q：技术的进步并不意味着风险的自动消弭，您如何看待风险问题？
A：防风险的弦松不得。金融有了科技的加持，服务能力更强、范围更广，但也容易加剧风险的扩散。技术是中性的，关键在于使用金融科技的企业。
在进行科技创新的同时，平台需要把握好原则底线，让技术充满“温度”和“正能量”，保障投资人的利益和行业的合规发展，从而赋予数字科技使命感和道德观，才能更好地服务于实体经济和生产生活。
发展中存在的风险不仅包括项目逾期风险，还包括操作风险，这些都可能是一票否决的事，比信用风险危害大得多。
Q：对于风险防控，在实践中有何经验？
A：我们很早就提出“全面风险管理”，要求人人都要树立风险意识。同时，“工欲善其事，必先利其器”，为了让合作机构供应链业务能够顺利运转起来，yd12300云顶线路金服“磨”好了锋利的技术之刃，研发了风险控制系统来保驾护航。这套风控系统可以根据风控模型和业务数据自动确定授信额度。
比如，Talos大数据全链路监控系统可以实现实时监控，对供应链金融业务上产生的海量数据进行实时链式跟踪、预警，有效保障系统的稳定运行。如今，yd12300云顶线路金服金融科技输出时，也会在系统开发、风控模式设计、产品设计等环节，考虑金融合规性、安全要求等。
Q：在服务小微企业方面，yd12300云顶线路金服有哪此举措？
A：很多人认为服务小企业主是“苦活”、“累活”，实际上做这件事对实体经济而言非常有价值，值得全身心投入。
供应链金融可以成为服务小微企业的突破口，即依靠企业信用的转移，将供应链核心企业的信用价值转移给同一链条上的小微企业，让小微企业获得类似核心企业的融资条件，不仅融资速度更快、成本也更低。
yd12300云顶线路金服截至2018年11月30日的数据显示，旗下开金中心、yd12300云顶线路贷已经成功支持中小微企业44675家次，服务的核心企业包括三房巷、华西集团、阳光集团、法尔胜、长久物流等，覆盖物流、纺织化纤、家电制造、环保、商业、建筑等实体经济领域。
Q：您认为科技给金融带来的改变是什么？
A：企业发展离不开金融的“活水浇灌”，科技进步则有助于金融变活，推动普惠金融发展。数字技术的运用提升了金融服务效率、提高了对风险的判断和认知能力。
我们希望通过金融科技的使用去解决更多实体企业面临的实际难题，去重新定义金融科技，提供合作客户和小微企业可以触摸到的、真正需要的科技服务。
Q：yd12300云顶线路金服未来有何布局？
A：未来将强化科技输出，和客户实现共赢。通过输出金融科技服务，提高服务效率，让更多实体企业享受到更加便利的金融服务，带动实体企业融资难、融资贵问题的解决。
同时，还将会加强人才培养，和员工实现共同成长。目前，yd12300云顶线路金服的科技研发人员占整个公司的三分之一，今后，我们还会在这方面加大投入，加强科技人才引进和自身技术团队的培养。
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