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全国范围内的互联网金融专项整治已持续近一年。在行业合规转型的关键节点，如何权衡综合化经营与专业化经营、提高盈利能力实现可持续发展、平衡发展速度与质量实现企业效益与社会效益的统一等，已经成为众多互联网金融平台共同面临的发展命题。yd12300云顶线路金服总经理周治翰在接受记者采访时表示，在新的市场环境下，互联网金融创新发展应格外注意合规性，以风控为核心适度多元，是互金平台立业转型之本。

利率市场化是大趋势

利差持续收窄

周治翰指出，当前中国金融行业的一大趋势就是利率市场化。利率市场化最直接的冲击是金融业利差的收窄，这是传统金融机构和互联网金融机构普遍面临的问题。前些年大多数银行每年利润增速都在两位数以上，这两年却逐渐减少为百分之几，而且很多银行还是小个位数的增速。对于其他各类非银行金融机构来说，随着金融市场竞争日趋激烈，利差收入、佣金等获利空间也都在不断收窄。

面对利差收窄，大部分还处于初创阶段的互联网金融平台更需要通过精细化管理来压缩成本，同时进行高效的风险管理。这非常考验平台的真实功力。

金融行业去杠杆

要合法合规支持实体

随着2016年互联网金融监管政策密集出台，互联网金融扶持实体经济、发展普惠金融的政策导向越发清晰。

周治翰认为，在新的市场环境下，互联网金融创新发展应格外注意合规性。特别是在我国金融分业监管的体制下，涉及证券、基金、保险等专业金融领域的合作时，往往需要牌照的支撑；在“穿透式”监管的原则下，更要注意核实相关产品设计是否存在违规。这些金融创新除了要合乎“法理”，还要合乎“道义”。例如，对支农支小、服务实体等符合国家大政方针的业务，从业机构可以量力而行，适当加大投入；而对“两高一剩”领域，一定要谨慎对待，避免潜在的各类风险。

当前互联网金融行业发展有个很明显的特点，即综合化。开展综合化经营，有其合理性。对客户来说，他们所需要的金融服务是多种多样的，单一的服务模式不能完全满足客户的需求。而综合化经营可以针对客户差异化的投融资需求，提供灵活、多元的服务，包括直接融资、间接融资、人民币、外币等。

周治翰指出，目前，一些互联网金融企业“扎堆”集团化，有的确实是在脚踏实地地做，但也有一些只是进行概念的堆砌和形象上的包装。综合化经营一定是真实服务能力多元化的自然结果，而不是本末倒置，为了创造集团化的概念去做很多子品牌。如果综合化经营不能根据客户需求落到实处，这样的空中楼阁随时都有可能幻灭。

以风控为核心适度多元

是平台立业转型之本

如果能够在风险管理领域建立核心竞争力，就可以围绕其进行相应的业务拓展，综合化发展也就水到渠成。必须要强调的是，这种综合化一定是适度的综合化。跨界太多的企业后续会发生很多问题，多元化经营一定是围绕自己的核心能力进行适度拓展。

周治翰强调，平台发展单纯强调增长速度有失偏颇。无论是刷成交量还是用户数，都可以采取一些方法“做大”。例如，平台做一些活期或者短期限产品，成交额立马就上去了；可能通过一些运营活动引来“僵尸粉”，平台的用户数据也好看了。这样“注水”的数据要不得。

他认为，对互联网金融平台来说，在风险可控的前提下稳健发展，是更合理的。应重点关注企业真实的资产管理能力，有多少能力，就管好多少资产。要对这些资产的风险做严格把握，不仅仅是贷前调查，还有贷后管理，直至安全兑付。互联网金融平台除了争取零逾期，风险管理还应当有自身特色。比如，yd12300云顶线路金服一直提倡要更加关心风险的本质。对一种行业类型的客户，我们会帮助他们发现主要风险点在什么地方，并花最大的精力去帮助解决；对风控中重复的劳动，能用技术解决的，就用技术解决，从而提高风控效率。在实际经营中，不是说对融资方赚的利差越大越好，而是要和客户共同成长，帮助他们持续降低融资成本；同时，也要提高投资人的合理回报，并通过优化运营实现平台自身可持续发展。